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Cuánto ahorrarás al contratar tu hipoteca en 2019

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¿Última oportunidad para firmar una hipoteca barata? Que las hipotecas baratas tienen los días contados es algo que llevamos escuchando desde hace tiempo, sin embargo, y a pesar de los vaivenes de la normativa vigente, el encarecimiento de las hipotecas es algo que parece que no termina de llegar.

Los préstamos hipotecarios que se ofrecen a día de hoy, lo hacen en unas condiciones que difícilmente podrán volver a replicarse. Los cambios introducidos por la nueva ley hipotecaria y un Euríbor en mínimos históricos, son los claros responsables de que a día de hoy podamos encontrar algunas de las hipotecas más baratas de la historia de nuestro país. 

Para que comprendas bien a qué se deben estos beneficios, a continuación pondremos cifras al ahorro que experimentarán los hipotecados en España durante lo que queda de 2019.

Ahorro en los gastos hipotecarios

El 16 de junio de 2019 entraba en vigor la Nueva Ley Hipotecaria española. Esta ley, además de aportar mayor seguridad jurídica al comprador, trató de repartir los gastos derivados de la contratación hipotecaria de una manera más justa y equilibrada. 

Los gastos hipotecarios tras la entrada en vigor de la normativa, quedarán repartidos de la siguiente manera:

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Pero, ¿cuál es el verdadero ahorro que experimentarán los nuevos hipotecados por el cambio de normativa? Pongamos cifras a cada uno de los elementos: 

  • Notaría: para una hipoteca de 150.000 euros, los costes de notaría rondan los 800-1.000 euros. Se trata de un precio regulado por ley.
  • Gestoría: Alrededor de 150-300 euros. Este precio es establecido libremente por la gestoría contratada.
  • Registro: alrededor de 250 euros. Al igual que los gastos de notaría, estos están regulados por ley. 
  • Impuesto de Actos Jurídicos Documentados: 1,5% sobre el valor escriturado (normativa en la Comunidad Valenciana). Para una vivienda de 150.000 euros, serían 225 euros. 
  • Tasación: alrededor de 400 euros. 

Teniendo en cuenta el nuevo reparto de gastos hipotecarios en España, el nuevo hipotecado solo tiene que asumir los gastos de tasación, es decir, un coste que ronda los 400 euros. Debido a la gran competitividad existente entre las distintas entidades bancarias, actualmente buena parte de ellas asumen también la tasación de las viviendas.

Ahorro en el tipo de interés

El Euribor se encuentra en mínimos históricos. Septiembre de 2019 cerró con un valor medio del -0,339 frente al -0,166 con el que cerró el mismo mes del año pasado. 

Según podemos apreciar en este gráfico elaborado por el portal Idealista a través de datos del Instituto Nacional de Estadística, el interés medio concedido en las hipotecas sobre viviendas en el mes de julio de 2019, fue de 2,56%, el valor mínimo de la historia.

Aunque todavía no conocemos los datos oficiales de estos últimos meses, después de analizar las ofertas hipotecarias ofrecidas por las principales entidades bancarias, podemos imaginarnos que el interés medio será todavía menor. 

Consideraciones al contratar una hipoteca

1. Además de los gastos hipotecarios anteriormente mencionados (Notaría, Gestoría, Registro, Tasación y Actos Jurídicos Documentados), una hipoteca puede incluir ciertas comisiones (apertura, formalización...) que habrá que tener en cuenta para calcular el coste final de su contratación y sus implicaciones a largo plazo. 

2. A pesar de los menores costes de formalización y los tipos más reducidos, las entidades bancarias en los últimos meses han endurecido los requisitos de acceso al crédito. Además de no ofrecer una financiación superior al 80% sobre el valor escriturado, los ingresos del comprador son mirados con lupa para determinar si la cuota mensual resultante podrá ser asumida por el cliente con holgura. 

3. Según los expertos, las condiciones de las entidades financieras parece que permanecerán prácticamente inalterables durante lo que queda de 2019, sin embargo, es posible que en 2020 comiencen a aparecer cambios significativos. 

 

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Nueva llamada a la acción

 

Modern House , 31 octubre, 2019

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