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Toda la verdad sobre la Nueva Ley Hipotecaria en España

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Buena parte de los compradores que adquieren una villa de obra nueva en La Costa Blanca, necesitan financiación para llevar a cabo su operación. Esto es así, incluso en el caso de compradores extranjeros, segmento que suele acudir a bancos españoles para gestionar su financiación. 

El 16 de junio de 2019, entró en vigor la Nueva Ley Española de Crédito Inmobiliario, una normativa que ha ocupado buena parte de los medios de comunicación españoles durante los últimos días, pero que no ha tenido el mismo impacto en los medios de comunicación internacionales.

¿Cómo afecta la nueva ley a los compradores extranjeros?

Pero, ¿cómo afecta la nueva ley hipotecaria a los extranjeros que deciden comprar una vivienda de obra nueva en España? En esta ocasión, queremos centrarnos en este grupo de compradores para explicarles de manera sencilla, los cambios que encontrarán en los nuevos préstamos hipotecarios. 

Para profundizar sobre los costes que acarrea la compra de una vivienda de Obra nueva en la Costa Blanca, podéis descargar la siguiente infografía:

Nueva llamada a la acción

Menores gastos de formalización

El reparto de gastos asociados a la hipoteca, cambia. Para evitar abusos por parte de la banca, los gastos de formalización de las hipotecas firmadas partir del 16 de junio de 2019, se repartirán de la siguiente manera:

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Comisiones por amortización más bajas

Se establecen límites máximos de comisión por amortización anticipada:

  • Hipotecas fijas: 2% en los primeros 10 años de la hipoteca y 1,5% a partir del undécimo.
  • Hipotecas variables: 0,25% en los primeros 3 años de la hipoteca y 0,15% a partir del cuarto año.

De igual manera, con la nueva ley hipotecaria, el cliente podrá subrogar su préstamo sin costes. Las dos entidades bancarias implicadas en la subrogación, tendrían que establecer un mecanismo de compensación basado en los intereses cobrados y los pendientes de cobro. 

Adiós a las cláusulas suelo

Las cláusulas suelo no tienen cabida en la nueva normativa. De esta manera, si el Euribor baja, la cuota de la hipoteca también descenderá, pero nunca podrá ser inferior a 0. Esto quiere decir que, el cliente nunca podrá recibir dinero de su banco, aunque el diferencial se sitúe en cifras negativas. 

Limitaciones en los productos vinculados

El banco seguirá teniendo la posibilidad de exigir un seguro del hogar o uno de protección de pagos de la hipoteca, pero lo que nunca podrá hacer, será obligar al cliente a contratar dichos seguros con el banco. La contratación de productos vinculados a la hipoteca, será siempre algo voluntario.

* Nota: los bancos podrán seguir cobrando comisiones de apertura por la formalización de créditos inmobiliarios. 

Mayor transparencia

Con una antelación mínima de 10 días, el banco deberá proveer al comprador de los siguientes documentos:

  • Ficha Europea de Información Normalizada, con todos los detalles relativos a la hipoteca.
  • Ficha de Advertencias Estandarizadas, con las cláusulas más relevantes del contrato y con los índices utilizados para calcular el tipo de interés. 

Además de esta nueva documentación, el cliente tendrá la obligación de acudir al Notario dos veces. Una vez el día de la firma, y otra vez 10 días antes para que el Notario pueda informarle de manera sencilla, sobre los apartados más delicados relativos a su contrato. 

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¿En qué se traduce todo esto?

Aunque a priori, la nueva ley hipotecaria española podría suponer una ventaja para los nuevos hipotecados debido a la mayor seguridad y transparencia y a la menor cantidad de dinero que necesitarían tener ahorrado para acceder al crédito, a la larga, esta nueva normativa podría encarecer los préstamos contratados.

Durante los últimos meses, hemos podido observar cómo los principales bancos españoles han aumentado el tipo de interés de sus hipotecas para suplir los costes extras que deberán asumir. Además, siempre podrán seguir jugando con la comisión de apertura.

Si deseas comprar una vivienda de obra nueva en La Costa Blanca, pero no tienes muy claro cómo proceder con la gestión de tu préstamo hipotecario, en Modern House ponemos a tu disposición a todo un equipo especializado en la búsqueda y gestión de financiación especializado en compradores internacionales. 

Modern House , 21 junio, 2019

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